חשבתם שמשפחה זה לא עסק? חשבו שוב. ניהול משפחה זהה לניהול עסק. יש שם הכל…
הוצאות והכנסות קבועות, הוצאות משתנות, אחריות לחלוקת תקציב אל מול שאר בני המשפחה, וניהול היחידה כולה כיחידה מתפקדת בהצלחות ובמשברים.
המטרה העיקרית היא לשמור על ניהול היחידה המשפחתית, לספק את צרכי "העובדים" ולתכנן נכון את המטרות העתידיות – פרישה, ניהול משברים, ניהול סיכונים ועוד. אחד הפרמטרים החשובים למשפחה הוא ניהול סיכוני הביטוח לעת
אירוע ביטוחי ותכנון לפרישה כמובן – נכסים קיימים, תיקי השקעות וחיסכון, פנסיה חודשית ומה משאירים לילדים…. בעולם פנסיוני משתנה, אנשי המקצוע מחויבים לתת ערכים מוספים ללקוחות.
כבר לא מדובר רק בפנסיה או ביטוח. היום אנו חיים בעולם בו התכנון הפיננסי, הפנסיוני וידע בניהול סיכוני הביטוח, הופך להיות חלק בלתי נפרד מחייו של כל אדם.
ביריעה הקצרה שניתנה לי, אנסה לענות על כמה שאלות בהן אני נתקל מדי יום:
האם קרן פנסיה ברירת מחדל נכונה עבורי?
נכון, דמי הניהול מוזלים אומנם, אולם ברגולציה משתנה נכון יהיה לקבל שירות אישי ומקצועי בסוגיית הפיצויים במקרה עזיבה, בתכנון נכון לפרישה ובמיוחד בהיבט
המיסוי – בשינוי מסלולי ההשקעה ומסלולי הביטוח שקיימים בקרן הפנסיה. במקרה כזה איש הביטוח המקצועי ילווה אתכם לאורך כל הדרך.
האם עלי לבדוק את הכיסוי הביטוחי שלי למקרה של אובדן כושר עבודה?
אובדן כושר עבודה הוא אחד הכיסויים החשובים ביותר.
זוהי הבטחה לשמירה על אותה רמת הכנסה עד לגיל פרישה במקרה שלאירוע ביטוחי כמו מחלה או תאונה. לא ייתכן מצב שבו ההוצאות נשארות כפי שהן או גדלות וההכנסות קטנות, שכן זהו מסלול התרסקות ודאי.
האם עלי לבדוק את ביטוח הבריאות שלי?
חשוב ביותר. רפורמות רבות התרחשו בשנים האחרונות בתחום הביטוח הרפואי, כאשר מאידך התפתחו טכנולוגיות מצילות חיים חשובות ביותר. יש להתאים ולבדוק את הכיסוי הביטוחי הרפואי, עדכונו והתאמתו למספר הנפשות במשפחה, עדכון כיסויים ביטוחיים וכו'.
ביטוח סיעודי רק לגיל המבוגר?
ממש לא!!! ככל שנקדים להבין כי הביטוח הסיעודי חשוב ביותר לקיומנו הבסיסי, כך נספיק לבטח עצמנו בביטוח שכנראה לא יישאר במחוזותינו עוד זמן רב.
תוחלת החיים עולה ועמה עולה חוסר הכדאיות לחברות הביטוח לבטח. אירוע תאונתי או מחלה יכולים לגרום למצב סיעודי זמני או קבוע בכל גיל, ולכן חשוב לקבל את הייעוץ המתאים בסוגי הביטוח.
לסיכום: כיסויים ביטוחיים יבטיחו את עמידותה של המשפחה במשברים פיננסיים, בריאותיים, או חלילה במקרה של מוות.
פנסיה נכונה ותוכניות חיסכון מותאמות יבטיחו את עמידותה של המשפחה בזמן פרישה, הגשמת מטרות ויעדים וירושות עתידיות.
האחריות על חיינו ותכנון נכון של המטרות והסיכונים מצויים בידינו בלבד, ושם עלינו לנהוג בצורה המקצועית ביותר. זה הזמן להפנים זאת. זה העולם החדש בו אנו חיים.