מבוטח ישלם לקרן באמצעות מעסיק או באופן עצמאי.
קרנות הפנסיה דומות מאד האחת לשנייה בתקנון הבסיסי, הן שונות במעט לעניין התשואה השנתית ולסוג הכיסוי הביטוחי. נכון ל2016, השקעות הכספים בקרנות הפנסיה מורכבות מ 30% אג"ח מדינה ונחשבות לסולידיות יותר מביטוח מנהלים.
מה חשוב?
ניהול של קרן הפנסיה שלך , התאמת דמי הניהול לסוג החיסכון הקיים. לדמי הניהול מרכיב
מסוים שבא לביטוי בגובה החיסכון לפרישה. דמי הניהול משולמים מההפקדה החודשית ומהצבירה השנתית. ניתן לקבל הנחה מחברות הביטוח וקרנות הפנסיה לעניין דמי הניהול.
ההנחה היא פונקציה ישירה של סטטוס הלקוח, גיל, מקום עבודה, ותכנון פנסיוני לפרישה.
גורם נוסף חשוב הוא מסלול קרן הפנסיה. לקרן פנסיה בדרך כלל יש ארבעה מסלולים עיקריים.
מסלול לרווק- מקסימום חיסכון ללא בן זוג וילדים, במקרה זה החיסכון המשולם יופקד ללא כיסוי ביטוחי.
מסלול לנשוי/אה- מסלול מותאם לפי גיל ומספר ילדים, צורך בביטוח חיים ואובדן כושר עבודה למקרה מחלה או תאונה, מה סכום הפיצוי החודשי ומהו סכום הביטוח החודשי למקרה מוות.
מסלול לנשוי/אה- במידה וקיימים כיסויים לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה כפוליסה פרטית חיצונית,
אזי במקרה כזה ההפקדות לקרן יופנו לחיסכון מקסימלי ללא כיסוי ביטוחי. גם במקרה זה יכול המבוטח להחליט להישאר עם חלק מהכיסויים הביטוחים בקרן הפנסיה למרות שיש לו כיסוי בפוליסה חיצונית.
מסלול לגיל מבוגר- הפקדת הכספים לחיסכון ללא כיסוי ביטוחי מעל גיל 65. כמובן עם התאמה מסוימת לכל מבוטח בהתאם להכנסות הנוספות או קצבאות ביטוח לאומי ופנסיה חודשית ממקורות אחרים.
כל אדם נפגש לפחות פעם בחיים "עם" קרן פנסיה ולכן חשוב מאד מי המלווה המקצועי,
מי יתאים את הטוב ביותר ללקוח בהתחשב בכל התוכניות הקודמות, הקיימות, והצרכים האישיים ואיתם ניהול הסיכונים הביטוחים הנדרשים.