תכנון לפרישה

היום יותר מתמיד, חשוב לבצע הערכה אמיתית ונכונה לגיל פרישה,גם בגיל צעיר.

 לפרוש בכבוד זו לא סיסמא , בתכנון נכון זה אפשרי.

צרכנים נבונים בעולם כבר מבינים שלעמוד באתגרים הפיננסיים לבד, ללא ידע פיננסי או זמן לטפל במכלול הנושאים הנדרשים, זו משימה מורכבת שרצוי לעשות בעזרת מומחים.

מהו תכנון פיננסי ?
הגדרת יעדים כלכליים לאורך מעגל החיים ותהליך קבלת החלטות שיובילו, עד כמה שניתן, להגשמת מטרותיו של הצרכן לטווח הקצר והארוך. מטרות אלו יכולות לכלול לדוגמא: חיסכון לרכישת רכב, בית, פרישה בכבוד או לכל מטרה אחרת.
תוכנית התכנון הפיננסי ההוליסטי כוללת 6 נושאים שבהם מטפל המתכנן הפיננסי:
1. תכנון השקעות – השגת היעדים הפיננסים של הלקוח בשוק ההון ובשווקים נוספים. 
2. תכנון הגנה ובטחון – השגת ביטחון רב יותר ללקוח באמצעות מזעור סיכונים
3. תכנון מיסוי – ייעול שיקולי המס הנוכחיים והעתידיים של הלקוח, תשלום מס, פריסת מס.
4. תכנון חובות – ניהול מצבת החובות של הלקוח
5. תכנון פרישה – שמירה על סגנון החיים הרצוי ללקוח לאחר פרישה
6. תכנון ירושה ועיזבון – יישום אסטרטגיה לשימור הנכסים והעברתם ליקירים לו.

איגוד המתכננים הפיננסים בישראל
מתכנן פיננסי הוליסטי חייב להיות מומחה בכל נושאי הייעוץ שהוא מעניק. הוא חייב להבין בכל התחומים ולהחזיק בתעודות וברישיונות מתאימים ומוכרים, אותם יציג בפני לקוחותיו. כמו כן הוא נדרש לגלות מחויבות ללמידה לאורך זמן ולבסס את מעמדו כאיש מקצועי בעל ערך.
איגוד המתכננים הפיננסיים בישראל נועד להעלות את הרמה המקצועית של המתכננים הפיננסיים ולהבטיח אתיקה מקצועית גבוהה המבטיחה את טובת הלקוחות, מעבר לכל שיקול אחר.

FPSB המועצה הבינלאומית לתכנון פיננסי
ה- FPSB הינו גוף בינלאומי שמטרתו להכשיר יועצים פיננסיים ברמה מקצועית גבוהה ולטפח את הערכיות והקוד האתי של המתכננים הפיננסים החברים מועצה ועוברים את ההסמכה באמצעותה. בוגרי ההסמכה רשאים לשאת תואר CFP – התואר המוכר והמכובד ביותר בעולם  בתחום התכנון הפיננסי. כתנאי להחזקת התואר, חייבים המתכננים הפיננסיים המוסמכים להמשיך את לימודי המקצוע ולדקדק בכל פרטי הקוד האתי.
במסגרת לימודי המקצוע, עוברים היועצים חברי FPSB הכשרה בנושאים הבאים:

• מבוא לתכנון פיננסי, מיומנויות, תהליכים ונהלים
• השקעות, אסטרטגיות השקעה וניהול סיכונים
• ביטוח פיננסי
• שירותים פיננסים, רגולציה עולמית ואתיקה מקצועית
• מיסוי בארץ ומיסוי בינלאומי
• תכנון פנסיוני ופרישה
• עריכת והסדרה של תכנית פיננסית ללקוחות

תכנון לפרישה רק בגיל מבוגר? ממש לא

זה הזמן, "יהיה בסדר" הן צמד מילים מעודד, "אני בן 40, יש לי עוד 27 שנים, רחוק מאד לחשוב על סדר ותכנון……", בעולם בו אנו חיים כיום = חוסר אחריות..

תכנון לפרישה מתחיל בגיל 40 לערך, בנקודה הזו פחות או יותר אנחנו מבשלים יותר להסתכל על גיל הפרישה ולבצע מהלכים חשובים שיספקו פרישה פיננסית נכונה, הגעה למטרות החיים ואיכות החיים אותה אנו רוצים לעצמנו ולמשפחתינו לחסוך נכון, לתכנן את מטרות החיים והיעדים האישיים שלנו, נסיעות לחו"ל, קצבה חודשית לפרישה, העברה בין דורית ליורשים, טיפול בנכסים קיימים,ו קביעת מטרות לנכסים בעתיד, תכנון נכון של המיסוי העתידי בפרישה. ככל שנכין עצמנו טוב יותר למטרות אותן אנחנו מציבים, כך נגיע לזמן הפרישה והגשמת היעדים טוב יותר!

אנו נבצע בדיקה מקיפה לחסכונות קיימים, משאבים פיננסיים, ירושות עתידיות, יעדים לפרישה ועד לפרישה, תכנית כלכלית הוצאות הכנסות משפחה, ותכנון נכון לפרישה כולל הבטי המיסוי הרבים,לעתים תכנון לקוי גורם להפסד של כספים רבים בעת הפרישה.